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Foto: Ergo Versicherungsgruppe
Eine Gewerbehaftpflichtversicherung grenzt das unternehmerische Risiko von Handwerkern ein.

Versicherung

Gerwerbehaftpflicht für Handwerker

"Wo gehobelt wird, da fallen Späne" – gerade im Handwerk. Denn nicht immer klappt beim Malern, Klempnern oder Fliesenlegen alles so wie geplant. Geht dabei etwas zu Bruch oder kommen gar Personen zu Schaden, können auf Selbstständige und Unternehmer erhebliche Kosten zukommen.

Finanziell eingrenzen lässt sich das unternehmerische Risiko mit einer Gewerbehaft-pflichtversicherung, wie Tanja Cronenberg von der Ergo Versicherungsgruppe erklärt.

Was passiert, wenn ein selbstständiger oder angestellter Handwerker einen Schaden verursacht?

Tanja Cronenberg: In der Regel müssen Selbstständige und Unternehmer für Schäden haften, die sie oder ihre Angestellten gegenüber Dritten verursachen – und das in unbegrenzter Höhe. Fällt etwa einem Maler der Farbeimer um und der Inhalt ergießt sich über den Teppich des Kunden, mag der Schaden noch relativ gering sein. Löst sich aber zum Beispiel ein unsachgemäß verlegtes Rohr und das ausströmende Wasser zerstört ein ganzes Büro samt Einrichtung, können erhebliche Kosten entstehen. Handwerksbetriebe, die dann keine Gewerbehaftpflichtversicherung abgeschlossen haben, riskieren unter Umständen ihre Existenz. Denn sie müssen den Schaden aus eigener Tasche bezahlen.

Eine private Haftpflichtversicherung reicht also nicht aus?

Cronenberg: Manche privaten Haftpflichtversicherungen, etwa die von Ergo, versichern in einem gewissen Rahmen Sachschäden, die man am Arbeitsplatz Kollegen zufügt. Ansonsten deckt eine solche Police selbst verschuldete Schäden nur im privaten Bereich ab. Schädigt man während der Arbeit jedoch einen Kunden, kommt nur eine entsprechende Gewerbehaftpflichtversicherung des Handwerksbetriebes auf. Der Versicherer begleicht im Fall der Fälle übrigens nicht einfach nur die finanziellen Forderungen Dritter, sondern prüft auch, ob diese überhaupt gerechtfertigt sind. Falls nicht, so wehrt der Versicherer die ungerechtfertigten Forderungen ab und übernimmt die dabei entstehenden Rechtskosten.

Die Volljuristin arbeitet seit 1997 für die Versicherungsgruppe – zunächst für die Victoria, dann für die gesamte Ergo.

Schützt eine Gewerbehaftpflicht gegen alle Schäden, die im Arbeitsalltag passieren können?

Cronenberg: Jedes Gewerbe hat andere Ansprüche an eine Haftpflichtversicherung. Daher bieten Versicherer wie Ergo unterschiedliche Verträge an, die die branchenspezifischen Risiken der unterschiedlichen Gewerbe abdecken. Ein Lackierer, der mit giftigen Stoffen hantiert, sollte sich beispielweise besonders gegen Umweltschäden schützen. In anderen Branchen können wiederum so genannte Vermögensschäden entstehen, die in manchen Gewerbehaftpflichtverträgen mitversichert sind. Handwerksbetriebe sollten unbedingt mithilfe eines Versicherungsexperten sicherstellen, dass sie gegen alle Eventualitäten geschützt sind.